你是否正面對以下情況？
每個月有 4–5 張信用卡要供款
還極都係還最低還款額，利息愈滾愈多
收到銀行或財務公司追數電話，壓力爆煲
開始聽朋友講「卡數一筆清」可以解決所有問題？
冇錯，「卡數一筆清」聽落好似係解決財務困局嘅快捷方式。但事實係：方法背後唔係冇代價，你需要認真了解清楚當中原理、選項、風險。
本文會幫你全面拆解「卡數一筆清」係乜、點做、有咩風險、邊啲人適合，以及如何避免墮入陷阱。
💡 咩係「卡數一筆清」？
「卡數一筆清」其實唔係一種正式財務產品，而係坊間對「整合信貸」、「債務重組貸款」或「私人貸款清卡數」等做法的通俗講法。
簡單講，就係將你現時所有卡數債務整合成一筆新貸款，用嚟還清所有卡數，之後你只需還新貸款。
例子：
你欠 4 張信用卡共 $200,000
你向銀行申請私人貸款 $200,000（年利率較低）
一筆過還清所有卡數債務
每月只需還私人貸款，供款固定、年期清晰
✅ 「卡數一筆清」有咩好處？
- ✅ 減低利息支出
信用卡利息可高達 年息 30%-36%，而私人貸款一般年息約 5%-12%，長遠可節省大量利息。 - ✅ 簡化財務管理
唔洗記住幾張卡嘅供款日，只還一筆，避免遺忘或遲還。 - ✅ 穩定還款期數
新貸款有清楚年期，例如 24、36 或 60 個月，還款計劃有系統，唔會再永無止境地滾息。 - ✅ 終止被催收
卡數清晒之後，財務公司或銀行唔會再打電話追數。
⚠️ 但係，「卡數一筆清」唔代表冇代價！
❌ 1. 信用記錄會被評估
你需申請新貸款，信貸公司會查你嘅信用評分。若你評分太低、逾期紀錄太多，有機會申請唔到，或者利息高企。
❌ 2. 唔係所有人都批得過
收入不穩、負債比率太高（例如總債項超過月薪 15 倍），銀行可能拒批貸款。
❌ 3. 變相「借新還舊」
如果你無法改變消費模式，只會將卡數轉移咗去私人貸款，最終卡數仲會再出現。
❌ 4. 有機會中伏「低息騙局」
有些「貸款中介」聲稱可以幫你一筆清卡數，但會收高昂手續費，甚至要求你先俾錢。要小心被騙。
🧐 「卡數一筆清」適合邊啲人？
✅ 信用尚可（TransUnion 評分中高）
✅ 有穩定收入來源
✅ 有清晰財務目標，希望償還卡數並改善信用
✅ 能夠自律唔再用信用卡滾數
✅ 想改善財務結構但唔想做 DRP 或破產
如果你已被多間銀行拒批私人貸款，甚至已被列入催收名單，可能需要考慮債務舒緩或IVA等方案。
❗ 常見陷阱：坊間「一筆清」廣告唔可以盡信
部分公司打出吸引標語，如：
「一筆清卡數，無需查信貸記錄！」
「只還$1000起，每月固定供款！」
「無需入息證明，即日批核！」
但實際上：
可能係高息私人貸款（年利率超過 30%）
會收取高昂手續費或中介費
有機會係地下錢莊或無牌放貸人
建議：只透過持牌銀行或信譽良好的貸款平台進行一筆清。
✅ 專業建議：做「卡數一筆清」前要做咩？
整理你嘅全部債項資料（卡數、貸款、每月供款）
查詢自己嘅信用評分（例如 TransUnion 免費信用報告）
比較多間銀行貸款產品利率、年期與手續費
避免同時申請多間貸款，避免信用分數短期急跌
慎選貸款中介，唔好貪快俾錢俾唔熟嘅公司
自我承諾唔再滾卡數、唔再開新卡用爆信用額
🔚 結語：卡數一筆清，只係第一步，唔係解決一切的仙丹
如果你財務壓力越來越重，「卡數一筆清」可以係一個有效的手段去重整局面，但唔代表從此無憂。
真正的改變，來自：
養成消費紀律
清楚財務狀況
唔再滾卡數
理性使用貸款工具
如果你想了解更多 債務重組、債務舒緩、IVA、DRP、破產等處理方法，歡迎聯絡我們安排免費諮詢，為你度身打造解決方案。